【自己的帳戶還要證明是自己的？2025 最容易讓帳戶出事的三種狀況】

——你可能比你想的更危險

▋「請問您的資金來源？」

今天去銀行辦理多個「自己名字」的約定帳戶， 原本只是想讓資金轉帳更方便， 結果行員竟然問我這個問題。

甚至還要查證用途， 還得等下班後確認 Email， 確認是我自己的存摺封面，才能放行。

　　

當下的感覺就是一個：？？？？

在開玩笑嗎？

我都設定自己的帳戶， 行員也無奈的攤手。

這讓我瞬間反思—— 金融環境真的變到這種程度了嗎？

詐騙已經猖狂到讓銀行不得不如此謹慎？

　　

也不禁讓我聯想到， 這陣子在顧問工作中看到的現象⋯⋯

▋財商現象：為何詐騙比理財更吸引人？

這些年，詐騙的手法越來越高明， 而人們的防備卻沒有同步提升。

在我的諮詢實務中，我發現一個很荒謬的現象：

　　

當你告訴一個人： 「只要按照 A→B→C→D→E 這樣規劃， 你的每月收入可以穩定多 3 萬。」

他的反應往往是： 「太麻煩了，我不信，感覺像騙人的。」

　　

但當詐騙集團告訴他： 「投資 100 萬，兩個月翻倍變 200 萬。」

他卻興沖沖地衝去銀行， 領出畢生積蓄，一秒都不猶豫。

　　

結果呢？

前者帶來真正穩定的財富， 後者則是血本無歸。

這就是銀行現在「嚴審每一筆資金」的根本原因。

也是為什麼， 像我這樣守法的人， 在自己的帳戶之間轉個錢， 還要被問東問西。

　　

坦白說， 我開始擔心一件事：

在這個打詐時代， 守法的人，反而越來越不方便。

而且，稍有不慎， 你的帳戶可能就會出事。

▋你以為沒做壞事就沒事？

很多人以為： 「只要我沒做壞事，帳戶就不會有問題。」

但坦白說， 這個想法在現在這個時代，已經不夠用了。

　　

因為你的帳戶出事， 不是因為你做了什麼， 而是因為：

🔸 詐騙集團可能拿你的帳號報復你

🔸 銀行系統可能誤判你的交易

🔸 陌生人可能誤轉錢到你戶頭

你什麼都沒做， 但你就是會被牽連進去。

　　

保護帳戶安全， 不是相信「我沒做壞事就沒事」， 而是理解「哪些操作會被誤判」。

▋最恐怖的報復：讓你變成詐欺犯

你知道嗎？ 有些人的帳戶出事， 是因為「被詐騙集團報復」。

我有個朋友，某天收到地檢署傳票，被告詐欺。

他什麼都沒做， 只是帳戶莫名其妙被轉入 3 萬多塊。

原來是有人手機被撿走， 陌生人把錢亂轉，他剛好中獎。

　　

更扯的是， 當他站在偵查庭時， 檢察官第一句話竟然問： 「你最近有沒有跟詐騙集團吵過架？」

後來檢察事務官才告訴他：

很多人接到詐騙電話後忍不住罵對方， 結果詐騙集團就會「報復」——

他們在網路上賣東西， 把罵他們的人的帳號貼給買家， 等買家匯款後不出貨。

接著，買家報警， 告那個帳號持有人詐欺。

　　

整個過程，詐騙集團什麼都不用做， 司法系統會幫他們「處理」你。

你的所有帳戶全部凍結。

　　

所以，這件事的教訓是：

不要跟詐騙集團起衝突。

假如發現是詐騙電話， 最好的方式就是： 立刻掛掉、不要對話、直接封鎖。

不要罵他們， 不要試圖激怒他們， 更不要覺得自己可以「反過來鬧他」。

面對垃圾， 你不要跟他在垃圾場裡打滾。

▋三種狀況，最容易讓帳戶被誤凍

就算你沒有跟詐騙集團吵架， 你的帳戶還是可能被銀行系統盯上。

銀行的風控系統不會管你是不是好人， 它只看「交易模式」。

而以下三種狀況， 最容易觸發銀行的警報系統：

　　

1️⃣ 長期沒用 + 餘額過低

半年以上沒交易、餘額低於 1000 的帳戶， 常被列為「靜止戶」， 很容易被懷疑出租給詐騙集團。

很多銀行會直接停掉 ATM、轉帳、網銀功能。

　　

建議： 要嘛結清， 要嘛補點錢進去，放個幾萬比較安全。

　　

2️⃣ 短時間內大額「快進快出」

例如：剛收到大筆款項，馬上整筆轉出。

這種異常金流， 很容易被認為是在周轉詐騙資金，直接凍結。

　　

建議： 戶頭不要永遠像空杯子， 有水進來就馬上倒空。

進出 100 萬， 至少也該常留個 10～20 萬在裡面。

　　

3️⃣ 頻繁拆分的小額交易

短時間內出現很多小額進出， 很像洗錢或詐騙分流手法。

銀行風控一抓，就要你逐筆解釋。

　　

我朋友就遇過， 網拍收款，每天一堆小額進帳， 結果整個帳戶被鎖， 還被叫去逐條說明（誰記得住啊⋯⋯）

　　

至於什麼賣帳戶、出租帳戶， 就不用多說了，這些才是真正的老鼠屎。

拜託，別再做了。😡

▋2025 年，打詐政策再升級

為了防堵詐騙， 各家銀行陸續調降提款與轉帳額度。

坦白說， 這些政策沒打到詐騙集團， 反而讓守法的人更麻煩。

但既然規則已經定了， 我們還是要知道。

　　

以下是 11 家主要銀行的最新規定：

　　

📌 提款限額普遍下調

• 中華郵政：每日 10 萬元、每筆 2 萬元 • 合作金庫：每日 10 萬元 • 台北富邦：數位帳戶每日 8 萬元、每月 12 萬元 • 台灣銀行：一般帳戶每日 15 萬元、第 3 類數位帳戶降為 8 萬元 • 華南銀行：一般帳戶每日 10 萬元

　　

📌 休眠帳戶管理更嚴格

• 台灣銀行：半年無交易、低餘額帳戶可能被列「休眠帳戶」 • 合作金庫：薪轉帳戶逾期 1 個月未入帳→暫停網銀與支付 • 台北富邦：久未往來帳戶限額 2 萬元，暫停刷卡、支付 • 兆豐銀行：低餘額長期無交易→自動關戶

恢復功能都需要本人臨櫃辦理， 攜帶身分證與印鑑。

　　

📌 異常交易偵測更敏感

• 彰化銀行：AI 偵測異常金流自動暫停交易 • 永豐銀行：高風險交易觸發動態限額 • 中華郵政：短期新增多筆收款戶或異常轉帳會自動暫停交易

　　

📌 數位帳戶限制更多

• 中國信託：高風險數位帳戶每日上限 1 萬元 • 國泰世華：第三類數位帳戶每日 10 萬元 • 兆豐銀行：第三類數位帳戶每日上限 1 萬元 • 玉山銀行：第 3 類數位帳戶每日上限 10 萬元（含國內外提款與簽帳）

　　

提醒： 各銀行均加強異常金流偵測、久未往來帳戶管理。

建議定期登入網銀、小額交易維持帳戶活躍， 以免被誤判為休眠或警示帳戶而遭暫停功能。

▋所以，我們該怎麼辦？

1️⃣ 不要跟詐騙集團起衝突

這是最重要的一條。

假如發現是詐騙電話， 最好的方式就是： 立刻掛掉、不要對話、直接封鎖。

不要罵他們， 不要試圖激怒他們， 更不要覺得自己可以「反過來鬧他」。

　　

2️⃣ 檢查你的帳戶

✅ 有沒有長期沒用、低餘額的帳戶？

✅ 最近有沒有大額快進快出？

✅ 有沒有頻繁的小額交易？

如果有，趕快處理。

　　

3️⃣ 開啟入款通知

現在大部分銀行都有這個功能。

如果有陌生轉帳進來， 可以第一時間發現。

　　

4️⃣ 帳號不要隨便給人

給出去之前一定要再三確認， 避免被拿去當人頭戶， 或者被拿來報復你。

　　

5️⃣ 如果真的被凍結或被告

不要慌，也不要覺得是自己的錯。

很多時候， 這只是系統誤判， 或者政策設計不良的結果。

你可以要求銀行說明理由， 也可以逐條解釋你的交易。

▋最後，我想說的是

這整件事最荒謬的地方在於：

打詐政策沒打到詐騙集團， 反而讓守法的人受罪。

　　

真正的詐騙集團早就知道怎麼繞過這些規則， 他們甚至還能反過來利用這些規則報復別人。

受傷的，都是不懂規則的一般人。

　　

與其每天花時間做些理不直、氣不壯的事， 給銀行下指令卻沒有真正抓到源頭， 不如乾脆把「出售帳戶、相關人等」的罪責、保釋金通通加到天價。

至少這樣，才真有嚇阻效果。

要不然，等哪天真的有人因為誤凍帳戶損失巨大、提告求償， 甚至大家紛紛效仿， 到時候看政府要怎麼收拾。

　　

別讓這些鳥事， 影響了你對金錢的信心。

你沒有做錯什麼。

在這個時代， 光是保護好自己的帳戶， 就已經需要很多智慧了。

　　

如果你也有類似的經歷， 或者對這些規定有疑問， 歡迎留言跟我聊聊。

我們一起面對這些荒謬。

　　

🎯 人生、財務不是難題，你只需要問對人 ——如果你有困擾，歡迎約我喝杯咖啡聊聊

☕️ 願我的傾聽，可以陪伴你面對人生挑戰😊