▋當債務壓垮生活，你會怎麼選？

阿偉找上我們時，幾乎已經走投無路。

　　

40 幾萬的機車貸款、將近 100 萬的民間車貸、20 萬的信用卡循環利息，還有沉重的房貸。 每個月光是還款就要十幾萬，他已經喘不過氣來。

創業不順、感情受挫，加上這些財務壓力，一切看起來都無路可退。

　　

那時候他已經找上房仲，準備賣掉自己打拚多年的房子。 雖然這間房子是他多年努力的成果，但面對眼前的債務壓力，他真的覺得也只能放手了。

他說：「我本來以為，這輩子就這樣了。沒救了。」

　　

▋大家都說：負債太多，只能賣房求生

坦白說，當時阿偉身邊所有人都這麼建議他。

　　

「賣了吧，至少可以清償債務，重新開始。」 「房子留著有什麼用？每個月還不是要繳房貸？」 「你現在收入這麼不穩定，銀行怎麼可能幫你？」

　　

他也這麼以為。

畢竟他是接案型態的工作，收入時好時壞。 銀行看到他的財力證明，大概連看都不想看吧？

加上債務這麼多，他真的想不到除了賣房，還能有什麼辦法。

　　

更糟的是，當時房市不好，他的房子並不容易脫手。 但他還是硬著頭皮找了房仲，心想： 「先試試看吧，賣得掉就賣，賣不掉⋯⋯我也不知道該怎麼辦了。」

▋轉機，從一通電話開始

也因為房仲朋友認識我，於是轉而引薦他過來。

阿偉半信半疑地找上了我們。

　　

「我這種狀況，真的還有救嗎？」他問。

　　

我們跟他說： 「先別急著下決定，讓我們一起看看你的財務狀況。」

　　

在進一步了解下，我們替他做了體質健檢，也充分理解這件事對他有多麼重要。

沒想到，這一步成了他人生的轉捩點。

　　

▋我們做的第一件事：不是賣房，而是重組財務結構

第一次見面，我們沒有急著推銷任何產品，而是先幫阿偉做了【財務體質健檢】。

　　

我們很仔細地問他：

• 每一筆債務的利率是多少？
• 每個月實際支出是多少？
• 收入來源有哪些？
• 房子的貸款空間還有多少？

　　

然後，我們告訴他一件他從來沒想過的事：

「你的房子，不用賣。」

　　

坦白說，他當下有點懵。

「不用賣？可是我每個月要還十幾萬，怎麼可能撐得下去？」

　　

我們跟他解釋：

「你的問題不是負債太多，而是【債務結構不對】。 如果我們可以用房貸的額度，把那些高利率的債務整合起來，你的月繳金額就會大幅下降。 而且，你的房子可以成為翻身的關鍵，而不是你要放棄的東西。」

　　

他愣住了。

原來，不是只能賣房求生，而是可以用房子來重組財務結構。

　　

▋最大的挑戰：接案收入，銀行不認列

方向確定了，但執行起來並不容易。

　　

最大的問題是：阿偉的收入是接案型態，沒有固定薪資證明。 一般銀行看到這種財力證明，根本不會核貸。

　　

但我們沒有放棄。

　　

我們幫他找了【專門處理非傳統財力的銀行】，並且逐一做說明與佐證：

• 提供過去一年的接案記錄
• 整理收入流水
• 說明工作性質和未來規劃

　　

最終，成功協助他貸到 490 萬元。

扣除原本的債務後，他還能留下一筆現金作為生活準備。

　　

更重要的是——

房子不用賣了。 每月還款金額大幅下降。 阿偉，全面復活。

▋差點失敗的插曲：前女友留下的黑歷史

但過程中，還發生了一件讓阿偉冷汗直流的事。

　　

在送件過程中，銀行竟然發現：幾年前阿偉的前女友用他的名字貸過一筆款項，而且從未償還。 這筆貸款一直掛在他名下，他自己卻完全不知道。(遇人不淑阿)

　　

銀行在調資料時發現這件事，整個案件一度陷入危機。

阿偉當下真的覺得：「完了，這次真的沒救了。」

　　

還好我們團隊出面，協助向銀行完整說明這個狀況。 我們幫他爭取了再次送件的機會，而且額度不受影響。

　　

坦白說，如果是一般銀行，這件事恐怕早就被註記，不但無法核貸，還會影響未來很長一段時間的信用紀錄。

但專業的團隊，就是知道怎麼處理這些突發狀況。

　　

▋復活後，再往前一步：讓資金「生錢」而非「還錢」

結案前，我還給了阿偉一個很實際的建議。

　　

「剩下那筆錢，別急著還完車貸。 不如先拿來投資，用投資帶來的月收入去抵銷車貸。 等車貸自然到期後，你的現金流就會完全釋放，還多了一筆穩定收入。」

　　

這個建議讓阿偉突然明白：

財務規劃不是只有「還債」這一條路，而是要讓錢流動起來，為你工作。

　　

這不只是還完債，更是打通財務循環的第一步。

　　

▋我們團隊做了什麼？

• 讓我整理一下我們在這個案例中做的事：
• 體質健檢與財務盤點 協助梳理阿偉的所有債務項目與財力條件
• 媒合非傳統財力銀行 找出可接受接案型收入認列的金融機構
• 協助重組房貸結構 讓原本只能賣房的資產，轉為整合債務的籌碼
• 處理信用異常突發事件 在前女友留下的不良貸款記錄中成功危機化解
• 資金配置再優化 建議保留資金做為投資用途，用收益抵銷現有負債支出
• 整體現金流穩定 每月還款壓力下降，還保留了生活與事業延伸的空間

　　

▋人生的底部，也可能是重生的起點

從一開始打算賣房斷尾求生，到最後整合成功、房子留住、每月支出減少、現金流穩定——

阿偉的故事證明了一件事：

　　

不是沒希望，只是你需要找到對的節點、對的方法、對的團隊。

　　

如果你也正在債務壓力中掙扎，甚至已經在考慮賣房求生，我想跟你說：

別急著放棄。

　　

或許你需要的，不是更多理財知識，而是有人陪你一起看清楚現在的狀況，找到真正適合你的解決方案。

　　

坦白說，很多人跟阿偉一樣，不知道還有這些方法。

但就像我常說的：

你的問題不是沒救了，而是你需要找對人。

　　

如果你也想找個人，陪你好好看清楚現在的財務狀況，不用擔心被說教，也不用害怕被推銷，我們可以一起坐下來聊聊。

或許你需要的，只是一個喘息的空間。

　　

🎯 人生、財務不是難題，你只需要問對人 ——如果你有困擾，歡迎約我喝杯咖啡聊聊

☕️ 願我的傾聽，可以陪伴你面對人生挑戰😊