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存不到錢不是你的問題！新手理財該懂的3個基本心態｜財務葉問 ——新手理財系列 01
存不到錢,99%不是你的問題
每次月底看到銀行帳戶餘額，你是不是會忍不住嘆氣？
明明這個月很努力工作了，為什麼還是存不到錢？
水電費、房租、信用卡帳單⋯⋯一筆筆扣下來，帳戶裡的數字又回到了四位數。你開始懷疑：是不是我真的不適合理財？是不是我太廢了？
等等。
在你給自己貼上「沒救了」的標籤之前，我想跟你說一件事：
存不到錢，99% 不是你的問題。
坦白說，很多人對理財的理解，從一開始就錯了。
我們以為理財就是「省吃儉用」「每天記帳」「買股票基金」，但這些都只是表面的工具。
真正的理財，不是計算要存多少錢，而是找到一條適合你的財務節奏，讓你在生活中有喘息的空間，而不是每天為錢焦慮。
如果你也曾經覺得「理財好難」「不知道從哪裡開始」，那這篇文章就是寫給你的。
我們不談複雜的金融術語，也不講那些「一夜致富」的神話。我們要聊的，是那些真正能幫助你穩下來、走得更遠的事。
讓我們一起，慢慢找回對財務的掌控感。
▋ 為什麼你該學投資理財？不是為了變有錢，而是為了這個
在深入聊投資理財之前，我們先來聊聊一個更根本的問題：為什麼要學？
很多人一提到投資理財，第一個反應是：「那是有錢人該做的事吧？」「我現在連存錢都很困難，哪有資格談理財？」
坦白說，這是最大的誤解。
🔸 理財不是有錢人的專利，而是每個人的生存技能
理財不是有錢人的專利，而是每個覺得「錢好像不太夠」的人，最需要的生存技能。
你可能會想：「我月薪三萬，扣掉房租、生活費，根本存不到什麼錢，學理財有用嗎？」
有用。而且正因為錢不夠多，你才更需要學會管理每一分錢。
不管你現在賺多少錢，學會管理財務，才能讓你的生活更有條理。
即使收入有限，也可以通過有效的資金分配和開支管理，達到更好的生活品質。
理財的本質，不是教你怎麼省錢，而是讓你學會如何在各種資源間進行分配，並讓這些資源為你創造出更好的結果。
這不是只有財富自由的人才能做的事，而是每個人都應該掌握的技能。
🔸 理財的目標：為了生活的安全感與選擇權
或許你也懷著一個希望：有朝一日能「財務自由」，不用每天為錢奔波。
但坦白說，理財的目標不是讓你變成有錢人，而是讓你擁有更多的生活安全感，以及更多的選擇權。
什麼是安全感？
就是當你面對突發狀況——生病、失業、家人需要幫助——你不會立刻陷入恐慌，因為你知道自己有一筆應急資金，可以撐過這段時間。
什麼是選擇權？
就是當你不喜歡現在的工作，你可以選擇離開。
當你想追求自己真正熱愛的事情，你不用因為「沒錢」而放棄。
當你想陪伴家人，你不用因為「不敢請假」而錯過重要時刻。
這就是理財真正的意義：
不是為了數字上的富有，而是為了人生有更多的選擇。
🔸 正確的理財心態：從基礎開始
大多數人覺得理財就是「選工具」——買股票、選基金、投資 ETF。
但坦白說，這些都只是工具。
理財的核心，不是選對工具，而是建立正確的心態。
當你擁有正確的心態，知道自己想要的是什麼，你就會更容易設定目標，並找到適合的投資方式。
學習投資理財不是關注眼前的工具，而是要具備一種長期的規劃意識。
這樣你才能更好地堅持下去，並且在財務上獲得更大的自由和選擇。
所以，在我們談任何投資工具之前，先讓我們聊聊：
新手該具備什麼樣的理財心態？
▋ 新手該具備的三個基本理財心態
🎯 心態一：找到風險和報酬的平衡點——你的首要任務是「活下去」
在你的周圍，是否見過那些「看似開了掛」的人？
他們似乎總能靈活運用資源，逐步達成目標，並建立自己的優勢。
坦白說，他們成功的秘訣往往不是運氣，而是清楚了解自己、抓住機會、一步步實現計劃。
投資理財也是一樣。
要在理財上取得成果，我們需要做到以下幾點：
- 盤點自己的財務狀況
- 辨識風險並制定應對措施
- 有效利用現有資源
- 一步步邁向財務目標
這些步驟不可或缺。
因為投資不是單純關於金錢，而是需要清晰的思維和細心的規劃。
讓我用一個比喻來說明：
🦁 想像你是一位身處叢林中的獵人。
你手中只有有限的子彈(因為是你手頭上的錢)，必須謹慎選擇獵物。
面對各種獵物——無害的青蛙、溫馴的兔子，甚至是危險的老虎——每種獵物的「收穫」和「風險」都不同。
問題是：你會選擇打哪種獵物？
很多人可能會直接選擇打老虎，因為它是最大的獵物，打中後收穫最大。
但等等——你手中的槍和子彈、你的裝備，是由你所擁有的資金決定的。
現在，你還能輕鬆去打老虎嗎？
坦白說，投資市場就像不同的叢林，而我們則是獵人。
選擇投資什麼，就像選擇打什麼獵物：
- 拿大槍(大資金)打青蛙：收穫雖小，但風險也低
- 拿小槍(小資金)打老虎：潛在收穫大，但風險也高，甚至可能被老虎吃掉
這就是風險與報酬的平衡關係。
那麼作為獵人，我們應該優先考慮什麼？
答案很單純：活下去。(畢竟要活下來才有講後面的本錢嘛)
在投資中，和打獵一樣，我們應該先確保自己的「生存」，找到適合自己的風險和報酬的平衡點。
這樣才有機會進一步增加收益。
記住：
投資的關鍵不是找到最賺錢的標的，而是先確保自己能『活下去』。
💰 心態二：存錢很重要，但更重要的是學會如何投資理財
很多人覺得投資太複雜，認為「把錢存銀行就好，安全又簡單」。
的確，錢存在銀行通常是安全的。
但問題在於：通貨膨脹會讓你的錢慢慢變少。
我們來看看現實數據：
根據台灣的通膨數據，近年通膨率約為 2.95%，這意味著每年物價都在上漲。
- 今年用 100 元能買到的東西，明年需要 102 元才能買到
- 如果你只是把錢放在銀行，而銀行的存款利率通常只有 0.7% 左右
- 那麼你的錢每年會以 1.3% 的速度減少
這意味著，現在的 100 萬元，10 年後可能只剩下 88 萬元的購買力。
你可以問問家裡的長輩：「你們年輕時的 100 萬，和現在的 100 萬差多少？」
相信沒有一個人不有感的。
所以，存錢不是不對，而是你需要讓錢放在對的地方。
要讓你的錢不貶值，我們需要找到報酬率高於通膨率的投資方式，這樣才能保證錢不僅能保持原有的價值，還能有所增長。
結論很簡單：
即使你只想存錢，也必須將錢放在報酬率高於通膨的地方，否則你的錢只會越來越不值錢。
🏃♂️ 心態三：注重長期發展，避免短期思維
「如果知道會死在哪裡，就永遠不要去那邊。」
查理·蒙格
這句話提醒我們：投資時不是只關注「如何賺錢」，而是先考慮「如何避免損失」。
我自己曾經有一段全職投資的經歷。
開始時短期收益很好，資金快速增長到了兩倍以上。
我以為自己找到了致富密碼，開始更頻繁地交易，想要賺更多。
但只持續了幾個月，一切努力都回到了原點。
為什麼？
因為我太過執著於短期收益，不斷頻繁交易，想要扳回損失，結果越賠越多。
事實證明：錯誤的努力比不努力更糟糕。
這就是短線思維的典型結果——只注重眼前的短期收益，卻忽略了長期的穩定性和風險管理。
就像獵人到處亂開槍，最終只會浪費資源。
坦白說，投資就像是一場馬拉松，重視的是耐力與穩定性。
想在投資市場中成功，不是成為一夜致富的「明星」，而是成為能穩定增長的「壽星」。
許多中樂透的人幾年內就花光財富，生活比之前更糟。
這與「少年股神」的短期成功又迅速失敗的情況非常相似。
這就是長期主義的價值：抑制短期衝動，注重長期發展。
投資理財應該按照這些步驟進行：
- 整理債務：減少壞債，穩固財務基礎
- 謹慎理財：深思熟慮每筆支出和投資
- 持續學習：不斷適應市場變化
只有具備長期思維，才能真正控制風險，選擇合適的投資標的，並逐步掌控生活。
最終，你才有機會走向不為錢奔波的財務自由。
▋ 心態對了，接下來就是行動
讀到這裡，你可能會問：「好，我知道心態很重要了，但具體該怎麼做？」
這是個好問題。
坦白說，理財不是只有心態就夠，而是心態和行動要並行。
當你建立了正確的理財心態——
- 找到風險和報酬的平衡點
- 理解通膨的影響
- 建立長期思維
下一步就是：具體該怎麼做？
從理債到投資，我們需要哪些行動步驟？
如何避免新手常犯的錯誤？
有哪些投資工具可以選擇？
這些問題，我們會在下一篇文章中詳細討論。
🔸 下一篇預告：《存不到錢？從理債到投資的完整行動指南》
我們會聊到：
- 理債、理財、投資的三大步驟
- 新手常犯的三個錯誤（以及如何避免）
- 五種常見的投資工具介紹
- 該不該借錢投資？
在那之前，記住今天最重要的三件事：
✅ 理財不是有錢人的專利，而是每個覺得錢不夠的人最需要的生存技能
財務葉問
✅ 投資的關鍵不是找到最賺錢的標的，而是先確保自己能『活下去』
✅ 理財不是一場短跑，而是一場馬拉松，耐心與穩定才是成功的關鍵
如果你也想找個人，陪你好好看清楚現在的財務狀況，不用擔心被說教，也不用害怕被推銷，我們可以一起坐下來聊聊。
或許你需要的，只是一個喘息的空間。
🎯 人生、財務不是難題，你只需要問對人
——如果你有困擾，歡迎約我喝杯咖啡聊聊
☕️ 願我的傾聽，可以陪伴你面對人生挑戰😊
📚 新手理財系列三部曲
第一篇：《存不到錢不是你的問題！新手理財該懂的3個基本心態｜財務葉問 ——新手理財系列 01》
第二篇：《理債→理財→投資完整步驟｜新手避雷指南｜財務葉問——新手理財系列 02》
第三篇：《財務自由需要多少錢？被動收入計算｜持續成長指南｜財務葉問——新手理財系列 03（完結篇）》
