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財務自由需要多少錢？被動收入計算｜持續成長指南｜財務葉問——新手理財系列 03（完結篇）
內容目錄
隱藏
投資理財是一場馬拉松，而不是百米衝刺
前兩篇我們聊了理財的心態和行動步驟——
找到風險和報酬的平衡、理解通膨的影響、建立長期思維。
理債、理財、投資的三大步驟，以及如何避免常見錯誤。
如果你還沒看過前兩篇，建議先看看：
👉 第一篇：《存不到錢不是你的問題！新手理財該懂的3個基本心態｜財務葉問 ——新手理財系列 01》
👉 第二篇：《理債→理財→投資完整步驟｜新手避雷指南｜財務葉問——新手理財系列 02》
今天這最後一篇，我們來聊聊：如何持續成長，最終走向財務自由。
坦白說，很多人學了理財知識，也開始行動了，但過了一陣子就放棄了。
為什麼？
因為他們把理財當成「一次性任務」，以為學會了就不用再管。
但其實，理財不是學一次就夠，而是一場持續學習和成長的旅程。
讓我們一起，找到那條可以走一輩子的理財之路。
▋ 新手該怎麼學習投資理財？
對於剛入門的理財新手，可以利用以下資源打好基礎，逐步掌握理財的核心觀念：
📚 看書：從經典開始
可以從一些經典的投資書籍入手：
• 《富爸爸窮爸爸》：理解現金流的概念
• 《漫步華爾街》：了解市場的運作
• 《亞當理論》：學習順勢而為的智慧
• 《股票作手回憶錄》：窺見經驗豐富的投資者如何做決策
這些書籍介紹了重要的理財理念和投資策略，讓我們得以看見那些成功投資者的思維方式。
讀書不是為了找到「必勝公式」，而是為了建立正確的思維框架。
🎥 影片和博客：零散時間學習
YouTube 和專業BLOG提供了豐富的投資知識，且通常以簡單易懂的方式呈現。
適合在通勤、午休等零散時間學習。
由於流派眾多，這篇先不做推薦。
請深入理解思考對方影片內容，並驗證即可；找到適合自己調性的最重要。
但要注意：網路上的資訊良莠不齊，要學會過濾。
那些標題寫著「月賺百萬」「穩賺不賠」的內容，通常都是陷阱。
🎓 參與實體課程：親身體驗
參加實體課程是一個深入學習的好方式。
像我們每月都會在各地受邀授課，持續分享「長期主義」的投資觀念，累積至今已有近 10 年。
課程深入淺出、講求實務，適合想親身體驗的學員。
實體課程的好處是：你可以直接提問、跟其他學員交流，這種互動是線上課程很難取代的。
葉問帶遊戲
💻 線上課程：自由安排時間
如果生活忙碌，無法參加實體課程，也可以選擇線上課程，自由安排時間學習。
我們的線上課程中特別為新手設計了投資理財策略，並介紹了「金流黃金三角型」這一適合新手的循環增長模式。
接下來呢，我們想做一個『理財新手懶人包』——不用背專業術語、不用懂複雜公式，就像『料理食譜』一樣，照著做就對了。
之後先找240位朋友來試用看看，讓大家不用怕被騙、不用靠運氣，也能穩穩當當地開始存錢、理財。以後我們小資族想要理財，就不用再煩惱『到底要從哪裡開始學』囉～
▋ 金流黃金三角型：財務自由的進階策略
在掌握了投資理財的基本步驟後，可以進一步了解「金流黃金三角型」策略。
這是財務增長中的進階方法，強調三大關鍵要素：
🔺 正向的金流
穩定且持續的現金流是財務健康的基礎，不斷為你的「水庫」補充水源。
想像你的財務是一個水庫。
水流入（收入）要大於水流出（支出），水庫才會越來越滿。
而且，這些流入的水不是只靠你工作賺來的主動收入，而是要逐漸增加被動收入的比例。
🔺 越來越高的銀行額度
擁有更多的正向金流後，銀行信任度也會隨之提升，進而提供更高的貸款額度。
坦白說，很多人對「貸款」這個詞很排斥。
但其實，貸款不是債務的陷阱，而是資源的槓桿。
關鍵在於：你借的錢要拿去做能產生收益的投資，而不是拿去消費。
🔺 可產生正向金流的資產
運用銀行的額度購買能產生正向金流的資產，這些資產不斷為你創造更多收益。
什麼是「能產生正向金流的資產」？
• 出租房產（租金收入）
• 會產生股息的股票
• 能穩定獲利的事業
這三個要素形成了一個順序循環，互相支持、彼此增強：
- 正向的金流增加銀行信任度，獲得更高的銀行額度
- 銀行額度則幫助你購買能創造收益的資產
- 資產又反過來提供更多的正向金流，讓財務增長更加穩定
「金流黃金三角型」這一循環策略與基本的理債、理財、投資步驟息息相關，是實現財務自由的有力工具。
當你掌握了這些原則，這個策略將讓你的財務正向循環進一步擴大，不僅使資金流動健康穩定，還能持續增長，真正做到「生生不息」。
▋ 給新手的三個行動策略
相信你讀到這裡，對於投資理財入門有了更深入的了解。
心態與行動的平衡在這條路上至關重要。
坦白說，僅僅依靠知識並不足以在投資中獲得成功，行動同樣是關鍵。
然而，行動不是意味著頻繁操作或急功近利，而是基於長期思維的理性決策。
在邁向財務自由的過程中，我們需要做對很多事情。
以下是一些可參考的策略：
📍 策略一：不斷學習並修正投資策略
投資理財是一個持續學習的過程。
無論是市場環境還是個人財務狀況，都在不斷變化。
因此，我們需要不斷學習和適應，根據最新的市場趨勢和自身需求來修正投資策略。
✅ 定期檢視投資組合
投資並不是一勞永逸的過程。
隨著時間推移，市場變動可能會影響你的資產配置。
定期檢視投資組合，確保它仍然與你的長期目標一致。
時間可以根據每個人的習慣而定，但我在建議半年到一年檢視一次就好了。
✅ 善用市場資訊
市場充滿了各種資訊，但並不是每一條都對你有用。
學會過濾信息，找到有價值的知識，理解後再應用到你的策略中。
✅ 保持開放的心態
無論是新手還是老手，都應該保持學習的心態。
市場上的新工具、新趨勢層出不窮，對新知識的好奇心將幫助你在市場變動中保持優勢。
📍 策略二：在變化中成長
市場波動不可避免，但這也正是投資者成長的機會。
當市場情緒不穩定時，往往也是反思和調整投資策略的最佳時機。
能在變化中成長的投資者通常具備以下特質：
✅ 適應力
市場會帶來短期的挫折或挑戰，但能快速調整心態並適應新情況的投資者，往往在長期中取得更大的成就。
✅ 反思能力
每次市場波動後，花些時間反思自己的決策是否符合長期目標，並從中學習，避免重複相同的錯誤。
✅ 積極應對
巴菲特說過：「別人貪婪時恐懼，別人恐懼時貪婪。」
面對不確定的市場環境，保持積極心態並採取適當的行動是關鍵。
📍 策略三：財富的長期積累，而非快速成功
投資理財不是一場一夜致富的遊戲，而是一場長期的積累。
成功的投資者懂得，短期的市場波動只是過程的一部分，長期穩定的增長才是最終目標。
✅ 耐心是關鍵
市場短期內可能出現劇烈波動，但只有那些保持耐心、不被短期利潤誘惑的投資者，才能在長期中獲得更大的回報。
坦白說，投資的技術並不難掌握，真正的挑戰是克服人性的弱點。
✅ 時間的力量
隨著時間的推進，複利效應會在你的投資中發揮作用。
堅持長期投資策略，你將能夠看到財富不斷增長，最終達成你的財務目標。
總結來說，投資理財的成功不僅依賴於當下的選擇，更重要的是在這條路上持續學習、調整策略，並保持長期的積累心態。
當你能將心態與行動結合，堅持長期主義，財務自由將不再遙不可及。
▋ 財務自由需要多少現金流？
財務自由是指你靠被動收入就能支付生活開銷，無需為賺錢而工作，實現「不為錢工作」的狀態。
簡單來說，財務自由就是你的現金流入（如工作收入和投資收益）能夠持續大於你的現金流出（如生活費和房貸）。
當這種情況達成時，你就不需要再依賴工作收入來維持生活了。
💰 要實現財務自由，需要多少現金流？
羅伯特‧清崎在《富爸爸‧窮爸爸》書中提到「現金流理論」，解釋了這種概念：
• 現金流入是來自工作和投資的收入
• 現金流出則是每月的開支、房貸等固定支出
• 當現金流入超過現金流出，你就達成了財務自由
我們可以通過退休金的計算來估算這個目標。
比如：
• 假設你 40 歲，計畫在 65 歲退休
• 如果每月生活開支為 5 萬元
• 在年利率 1%、通膨率 1% 的情況下
• 退休時大約需要 728 萬元才能支撐你的生活
但坦白說，單靠儲蓄要達到這個目標並不容易，因為通貨膨脹會影響錢的價值。
因此，學習投資理財至關重要。
透過投資和理財的方式，我們可以讓財務穩定增長，甚至超越單純儲蓄的效果。
🌊 財務自由與現金流管理
實現財務自由需要建立穩定的現金流。
我們可以把資金看成一個水庫，要讓這個水庫的水持續增加，現金流入就必須大於現金流出，並且盡量依靠被動收入來完成這一點。
兩個關鍵重點是：
- 確保現金流入大於流出
- 依靠被動收入，而不是主動工作
這樣一來，我們不必一直為了賺錢工作，而是可以利用投資來讓錢幫我們賺錢。
通過投資或其他被動收入的方式，你可以不斷增加水庫裡的水，讓財務狀況更加穩定。
▋ 結語：財務自由不是終點，而是找到你的節奏
從現金流管理到投資策略，每一步都是邁向財務自由的關鍵。
坦白說，財務自由並非一朝一夕的成功，而是穩定的被動收入能持續超過生活開銷，讓我們不必為錢發愁，甚至能不斷增加資產，逐步擺脫對主動收入的依賴。
這不是賭運氣的過程，而是管理自己心態與規劃能力的旅程。
在這條路上，短期暴利和單純運氣並不是成功的依靠。
如查理·蒙格所言：「如果知道會死在哪裡，就永遠不要去那邊。」
這句話提醒我們：先了解風險，才能有機會活得更好。
財富自由的關鍵在於長期堅持。
正如「不是我們的，終究不會是我們的」，真正的財富來自持續的努力和理性的選擇。
面對投資，避免常見的錯誤尤為重要。
無論是盲目跟風、頻繁交易，還是情緒化決策，都可能損害財務健康。
警告所言：「人多的地方不要去，因為人多的地方危險多。」
堅守長期策略，放下短期的誘惑，才能在投資路上穩步前進。
在市場波動時，恐懼與貪婪會引導我們做出錯誤的判斷。
學會控制情緒、冷靜面對波動、設立清晰的目標和退出策略，才能在變化中穩健成長。
查理·蒙格：「獲得你想要的最可靠方式，就是讓自己配得上它。」
這告訴我們：耐心和策略比短期得失重要得多。
最後，理財的本質是持續學習與長期積累的結合。
投資不是短跑，而是一場長跑，耐心與穩定才是成功的關鍵。
通過學習和調整策略，我們可以在波動的市場中逐步走向財務自由，擁有更多選擇權，並獲得真正屬於自己的財富。
▋ 給正在路上的你
如果你讀完了這三篇文章，我想跟你說：
你已經比 90% 的人更認真看待理財這件事了。
很多人終其一生都在為錢焦慮，卻從來不願意花時間好好理解「錢」這件事。
而你願意花時間讀完這些內容，代表你已經開始改變了。
坦白說，理財不是一條快速致富的捷徑，而是一條需要耐心和堅持的道路。
這條路上會有挫折、會有迷茫、會有想放棄的時刻。
但只要你記得：
✅ 理財的目標不是變成有錢人，而是擁有更多的選擇權
財務葉問
✅ 投資的關鍵不是找到最賺錢的標的，而是先確保自己能活下去
✅ 財務自由不是終點，而是找到屬於你的財務節奏
你就能一步一步走下去。
如果你也想找個人，陪你好好看清楚現在的財務狀況，不用擔心被說教，也不用害怕被推銷，我們可以一起坐下來聊聊。
或許你需要的，只是一個喘息的空間。
🎯 人生、財務不是難題，你只需要問對人
——如果你有困擾，歡迎約我喝杯咖啡聊聊
☕️ 願我的傾聽，可以陪伴你面對人生挑戰😊
📚 新手理財系列三部曲
第一篇：《存不到錢不是你的問題！新手理財該懂的3個基本心態｜財務葉問 ——新手理財系列 01》
第二篇：《理債→理財→投資完整步驟｜新手避雷指南｜財務葉問——新手理財系列 02》
第三篇：《財務自由需要多少錢？被動收入計算｜持續成長指南｜財務葉問——新手理財系列 03（完結篇）》
感謝你陪我走完這段旅程。
願你在理財的路上，找到屬於自己的節奏。
我們一起加油。
